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很多人在求學階段唸的不是商科所以對多數投資理財商品相當陌生，也一定遇過身邊親朋好友從事保險業而向你推銷投資型保單，有的可能礙於情面勉強答應，有的抱持著不瞭解就不買甚至業務員搬出哀兵政策還是不買，也有人搞不懂購買投資型保單與單純投資共同基金有何不同 ? 在這邊建議應該先從投資型保單的優點開始著手，才能決定是否要購買這種商品，甚至是透過它來完成一生的投資理財規劃。

一般人對於投資型保單與單純投資共同基金最大的感受就是價差的問題，也常因此認為買投資型保單並不如單純投資共同基金來得划算，若以不同交通工具來解釋，單純購買共同基金就像是腳踏車，投資型保單就像是摩托車。雖然這兩者都可以達到代步的功能，但兩者間的價差非常大。

比方說腳踏車的售價大概是1000~2000元，它就好像單純投資共同基金一樣，手續費相當便宜，而摩托車的價格就要3萬~5萬。但是摩托車的貴，就像是具有附加功能的投資型保單一樣，比起腳踏車有更快的速度與一定的安全感。

投資型保單除了保障與投資兼顧的好處外，可以讓保戶透過這個基金投資平台，用很少的錢，購買許多檔股票，同時轉換費用低，且部分轉換免費，讓一般大眾輕易達到分散投資，股債平衡的資產配置效果
，此外年輕時保費較便宜，且具有保障可以靈活調整也可以彈性繳費，並可隨時提高或減少保額等特性
，都是投資型保單會成為市場主流商品的優點之一。

儘管投資型保單的好處多多，如果不能有效運用這項商品，保戶可能無法從中獲得預期的效果，建議你可以先列出你自己想完成的事項，夢想以及預計何時完成，再依據你所列的目標訂一個金額，例如退休金需要1000萬元，購屋需要500萬，買車需要80萬等等..... 以上這些數字需要自己計算而且還要加上通貨膨脹的因素，然後將以上的目標進行排序，決定哪一個較重要必須先完成，如果你最後目標是好命退休，建議你在累積期間，帳戶中所存的錢就不宜大幅進出。

透過投資型保單的"彈性"特性，在不同的階段完成不同的目標。投資型保單最大的好處就是保費還是保障的彈性。因此，它可以方便保戶透過投資型保單的財務槓桿原理，解決人生不同階段，不同的理財目標。舉例來說，假設某保戶的帳戶價值有200萬元，不管當時所連結的基金是獲利還是虧損，保戶隨時需要借120萬元當作購屋頭期款，這時就可以透過保單借款的方式調錢出來(最高成數約為帳戶保單價值金的7成左右)。以目前保單借款年利率不得超過6.8%的水準來看，一個月的利息負擔也不過是6000多元，負擔不比一般小額信貸要來的高。如果帳戶內所投資的基金淨值增加，也可以將這筆賺來的錢，用來支付保單借款的利息。

適時檢視並調整自己的理財目標，雖然投資型保單可以透過財務槓桿原理達成不同目標，但還得提醒保戶不要只想著"每月只要一點點錢，就可以解決多個理財目標"，相反的，如果真的想達成多重目標，重點應放在"自己有多少錢(保費預算)，可以同時達成以上目標"。假使在擁有3項理財目標前提下，如果每月需要3萬元的投資型保單支出，現在只有2萬元，在這種預算不足的情況之下，保戶只能接受不完美的結果，至於是將其中一項目標取消，或是將3項目標的滿意水準降低，這就要看個人的偏好而定。