守候

優先控管風險 保額應達年收10倍


市場振盪幅度加大，青壯族正邁向事業高峰努力打拼，無暇兼顧的投資理財容易套牢，專家建議青壯族理財規劃時，兼顧「現在的保障」及「對未來的準備」2大層面，留心投資工具特性與風險屬性，避免虧損。


防止套牢
中信銀財富管理處副總隋榮欣指出，青壯年朋友應該視個人風險忍受程度、理財目標，以及每月可用於投資的金額及投資期間，替自己的資產建立一套正確且完善的投資規劃，進而選擇適合的理財工具。


專款專戶規劃存款
隋榮欣指出，青壯族選擇理財工具除考慮投資報酬率外，對投資工具的流動性、投資期長短、最低門檻、計價幣別、手續費率及是否保本皆應一併考量。另外，隨景氣變動循環搭配不同投資工具的屬性，也會對投資報酬產生決定性影響。
保誠人壽表示，青壯族理財規劃要兼顧「現在的保障」及「對未來的準備」層面，「現在的保障」是指壽險、意外險、健康險保險，提供自己及家人生活無虞，「對未來的準備」強調規劃退休，為未來生活做準備。35~45歲階段，距退休雖還有段時間，但生活壓力可能隨車貸、房貸、子女教育費用等增加。
保誠人壽表示，青壯族在家庭必要支出外，尤其要「專款專戶」做存款準備。也可以子女的名義購買儲蓄險，退休前領取的錢用來做子女的教育基金，退休後可用來做為自己的退休金。
永豐銀行專業協理何粵屏指出，青壯族買保險的順序以保障為優先考量。
年輕時保費相對便宜，以年收入的1成當成保費的基準，其次是防患未然的意外險。


保費約佔年收1成
保障額度可控制在年收入10倍左右，隨薪水增加再調整，保險具有節稅功能，可善加運用。
保誠人壽指出，46~55歲階段，是人生支出的最高峰，退休規劃也是必備課題，若發現退休金準備不足時，可考慮把退休年齡延後，透過增加的工作時間累積退休金不足的缺口。