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年金險有三種 變額最搶手

‧聯合理財網 2008/04/15  



【記者呂郁青／台北報導】

現代人愈來愈長壽。很多人擔心晚年沒錢可用，讓年金產品熱賣，今年初年度保費收入已超過變額萬能壽險。保險公司建議，年金分為「固定型年金」、「利變型年金」與「變額型年金」三種，由於風險不同，適合不同退休族群，民眾投保前要先比較。


台灣步入高齡化社會，讓退休成為理財重心，保險公司發現，保險年金化的趨勢日益明顯，尤其是變額年金險，一躍成為近一年的熱門險種。


根據安聯人壽2007年銷售數字，變額年金與變額萬能壽險的銷售約1比15，年金的比重不高，商品以透過複利概念長期累積獲利的變額萬能壽險為主。但到2008年2月，變額年金險逆轉勝，銷售占比已超過變額萬能壽險，比重轉為2 比1。


安聯人壽資深副總經理楊承清表示，年金險是專為退休打造的商品，讓保戶在退休沒有收入時，每年（或每月）擁有一筆類似公務人員「退休俸」的年金，來支付退休後各項生活開銷。當年金累積期滿時，保戶可選擇「一次提領」或「分期給付」。


楊承清強調，純投資的變額年金可以連結的標的廣泛，像是各種類型的基金、連動債等，與直接投資這些標的相比，變額年金的附加費用率甚至更低，所以才異軍突起。


變額年金投資的部分與定期定額投資基金十分相像，但定期定額每個月扣款金額約3,000元至5,000元，變額年金可以低到每個月只扣款1,000元至2,000元，基金轉換每一檔約200元至500元，但在同一個變額年金險的平台下，一年可有多次免費轉換、免收手續費的額度。


除了變額型年金壽險，還有利變型年金以及固定型年金，這三種年金的風險與獲利以變額型的風險最高，可能獲利空間也最高，利變型年金次之，固定型風險最低。


三種年金險適合不同風險忍受程度的投資人，楊承清說，固定型年金每次領取的金額固定，適合完全不想有任何風險的退休規畫者；利變型年金每次的領取金額則是按照每期年金單位價值變動，所以比較適合「希望退休金能抵抗通膨」的退休族群。


至於變額型年金，則可以讓保戶繼續在不同連結標的轉換，保戶能領到的金額，將隨著投資標的的淨值而變動，因此適合更積極的退休族群。


【2008/04/15 經濟日報】

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