CS00437040

發卡行挑精撿肥 年底先拚獲利

　儘管卡債風暴仍不確定是否已完全平息，但多家主要發卡機構已悄 悄展開下波發卡作戰計畫，進入「後卡債時代」，此波發卡主要針對 金控集團客戶、有固定所得及消費模式、有良好債信紀錄等，同時銀 行們都在等同業開「第一槍」，即對信用卡用戶收取服務費用，進入 信用卡真正開始獲利的年代。

　　本報針對九大發卡機構進行問卷調查發現，在預期卡債協 商的高還款率，持續到年底的前提下，如華南銀、台北富邦銀、國泰 世華銀、中信銀、台新銀、新光銀及安信信用卡等都認為，「明年上 半年信用卡業務會重新獲利」，多家銀行內部更是要求今年底前就要 提前達到損益兩平，甚至開始小幅獲利。

　　「卡債風暴何時停歇」這是外資及大部分投資人下半年評估金融股 後續發展的重要指標，目前看來，除少數銀行因現金卡拖累、資本適 足率仍須強化及仍不停出現的逾放外，大部分的主要發卡機構都已表 示卡債風暴已趨緩，增提呆帳及大幅轉銷呆帳的情況，可能到九月底 ，最壞到年底前就會平息，重新開始獲利。

　　為了搶先爭取「後卡債時代」的商機，不少銀行已重新啟動發卡計 畫，國泰世華銀、北富銀、台新銀及中信銀七月開始已加強捷運聯名 卡的發卡動作；北富銀近期也宣佈發行全國加油站聯名卡，年底打算 再推統一夢時代聯名卡；四家銀行都表示，不會停下發卡腳步，但下 一波發卡會慎選發卡對象，控管額度，且更精準的行銷，不會再用散 彈打鳥的行銷模式，以省下信用卡的行銷費用。

　　新光銀行上半年因為雙卡拖累虧損二十一億多元後，下半年將針對 新壽保戶、銀行優質客戶及新光三越聯名卡等衝次卡量；華銀選定銀 行內房貸客戶、財富管理客戶，去推商務卡、簽帳卡；安信信用卡則 是以建華金（未來永豐金控）內部客戶及聯名卡為主。

　　各家銀行多表示，後卡債時代發卡將以「現有客戶基礎」為重，即 已瞭解客戶消費模式及還款能力者，為下一波主要發卡對象，加強誘 發客戶的刷卡動機，「喚醒睡眠卡（即拿了新卡不開卡或幾乎不刷卡 ）」；同時銀行也縮減行銷費用，只針對特定客戶提供優惠，不會再 在電視、報章雜誌大打信用卡廣告。

　　銀行發現，聯名卡的客戶死忠程度較高，多數銀行未來將走聯名卡 及分眾路線，如高爾夫球族群、百貨公司貴婦等，並考慮落實「使用 者付費」，即信用卡將針對不同族群提供更特別的服務，但也將收取 一定的服務費，但這部分各家銀行都在醞釀，都在等對手宣佈實施， 才想跟進。