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醫療糾紛求解套 責任險當靠山

　近來醫療糾紛時有耳聞，打官司、病患家屬抗議事件很多，其實， 產險當中有醫療責任險，包括「醫師業務責任保險」和「醫院綜合責 任保險」，主要針對醫師或醫院業務疏失導致責任賠償時，由保險公 司負擔賠償責任，但目前投保情況並不算多。

　　責任險可分為一般責任險和專業責任險，其中，專業責任險種類有 醫師業務責任保險、醫院綜合責任保險、會計師責任保險、律師責任 保險、建築師工程師專業責任保險、保險代理人經紀人專業責任保險 、保險公證人專業責任保險等等。

　　爭議頻傳 損失率過半 　產險業者指出，由於醫療疏失糾紛較常見，例如打錯針事件、配錯 藥、或開刀後將紗布留在病患體內等等，投保件數較多的，就屬醫療 責任保險，其次則為建築施工程師專業責任保險，其中，醫院或醫師 專業責任險投保者，也以自行開業的診所醫師較多，婦產科、外科等 需要動刀的醫師，投保者也比較多些，由於醫療糾紛事件不少，醫療 責任險的損失率超過六成。

　　國泰產險新種險科核保經理林鈞仁表示，醫師業務責任險承保範圍 是被保險人因執行醫師診療業務發生意外事故，直接引致病人體傷或 死亡，經醫事鑑定後，依法應負賠償責任，而在保險期間內受賠償請 求時，保險公司對被保險人負賠償之責。

　　牙科中醫 費率係數低 　以醫師業務責任保險而言，一般業務危險等級分為五類，有不同的 費率係數，最低的甲類為牙科和中醫，而婦產科、麻醉科費 率係數最高，而保險公司也可以依照醫師過去的損失經驗、執業年資 、學歷、平均每日診病次數、衣物器材設備等因素，考慮加減費。

　　至於醫師業務責任保險、醫院綜合責任保險的差別為何，富邦產物 保險新種保險商品部協理林承斌解釋，醫師業務責任保險是跟著要保 人，不限醫療處所，如受僱醫，而醫院或診所綜合保險則限處所，除 了保障院內醫療人員的醫療責任外，還有公共意外安全責任。

　　保額逾三百萬 才足夠 　在保費方面，林承斌指出，以每一意外事故體傷或死亡保險金額一 百萬元、保險期限內保險金額二百五十萬元為例，甲類科別一年保費 約七千元，乙類約兩萬元，而婦產科或麻醉科等約需要四萬五千元。

　　保險公司理賠範圍，包括律師協助、糾紛和解賠償金額，以及期間 的訴訟相關處理費用。不過，投保者在理賠上，同樣也有自負額的規 定，一般為損失賠償金額的一成，或至少五千元。

　　不過，根據產險業者表示，一般醫師投保醫療責任險的保額，多在 一、兩百萬元之譜，遇到重大的醫療理賠，保額明顯不足，建議以三 、四百萬元的保額來規劃，比較理想。