日前有位消費者在筆者輪值服務中心顧問時來電詢問，他因為出了車禍撞斷三顆門牙，裝了假牙之後向保險公司申請理賠，結果保險公司只理賠他每顆假牙五百元的保險金，總共一千五百元。消費者忿忿不平，直呼保險公司太不人道，這些錢只足夠幾趟往返醫院的交通費用。
目前在住院醫療險中「義齒」的裝設並不屬於保險公司的給付責任，但若因遭受意外事故所導致的話，則不在此限。所以傷害醫療保險給付附加條款規定：自意外傷害事故發生日起一百八十天內，經登記合格的醫院或診所治療者，保險公司就實際醫療費用，超過社會保險給付部份，給予實支實付傷害醫療保險金。但同一次傷害的給付總額不得超過保單所記載的每次傷害醫療保險金限額。
因此如果消費者有投保傷害（意外）醫療險的話，理賠應該沒問題。但是，到底要賠多少呢？筆者隨後透過數家保險公司的客服中心詢問實際理賠金額的認定，發現價格從二千到五千都有，每一家都不太一定，理賠的標準完全按照保險公司的內規來決定！
讓筆者不解的是，保險金的給付應該是保險消費大眾投保的最終目的，也應該是保險最為神聖的弁鄐坐@，為何這個部分會以各公司的內規來處理呢？據了解在各家公司的意外醫療險的保單條款中，對於意外事故造成的義齒裝設，因為情況難以掌握均未詳列應給付金額。然而以上述傷害醫療保險示範條款規定看來，似乎以被保險人實際花費的醫療費用，即至少將撞斷的牙齒復原為原則，不超過每次傷害醫療保險金限額的情況下，憑醫療費用收據來申請，應該較為合理。這也是目前多數保險公司的實際做法。畢竟二千元或五百元，對於裝一顆假牙的實際支出來說，似乎也太沒行情了？
在此提醒消費者，若是您以一口漂亮的牙齒為傲的話，記得下次投保意外醫療險的時候問問業務員：這顆值多少錢？
