[投資][資訊]可以改變已投資的基金金額嗎?

利用定期定額方式投資共同基金，雖然是為累積長期資金，但如果投資人中途有資金的需求，還是可以將過去所投資的資金作部份贖回，作為緊急資金之用。若是投資人經濟情況有所改變，不僅能再提高投資金額，也可以減少投資金額，非常具有彈性。


很多投資人對定期定額投資基金仍然一知半解，事實上定期定額的觀念非常簡單， 但其中還是有些訣竅有助提高投資獲利。本章為大家進一步解析。

第一節　平均成本效果

定期定額就是在固定的時間（如每月８日）以固定的金額（如３０００元新台幣）投資在指定的共同基金。如此一來，由於進場時點分散，使得同樣的金額在指數低檔時可以買到較多的單位數；反之，在指數高檔時買進單位數就會自動減少，符合「逢低多買，逢高少買」的穩健投資原則。長期下來，成本和風險自然攤平。

從下表的例子可看出，定期定額投資策略無論在市場多頭或空頭時，平均成本皆比平均市價來得低。



第二節　定期定額報酬率怎麼算？

您只要記得各期投資金額、累計購買的單位數，以及每月扣款時的基金淨值，就可以自己計算，例如：



如果您透過怡富投資理財網下單定期定額投資，只要上網登入，即可在個人投資組合中看到最新的投資報酬數字。

提醒您不論是國內基金或是國外基金，若您和銀行簽定定期定額契約的時候，都會在合約上加註日期，註明何時到期（但也有些銀行並無此項規定)，若未註明，則以5年為限（依民法之規定），如果定期定額投資年限超過五年，則再與銀行續約或換約即可；若是直接在投信公司辦理定期定額則無此顧慮。

但如果已簽訂了期限，因故無法持續扣款，而須提前解約，當然可以；雖然定期定額投資已和銀行簽訂了期限，但因其不是定存，不具有強制性，所以提前解約當然沒有罰則，所以如果有銀行巧立名目向投資人收款，投資人可得小心提防了。 除此之外，尚須注意該銀行是否訂有解約就必須全數贖回手上持有之單位數的規定，因為這會影響投資人的獲利情形，不得不注意！

第三節　何謂複利效果？

常聽到定期定額投資有複利效果，這就是當我們在做財務規劃時，常喜歡用利上滾利來形容某項投資，利滾利就是「複利」，也就是說把運用錢財所獲取的利息或賺到的利潤加入本金，繼續賺取報酬。

舉例來說，假定某項投資每年有一０％的獲利，若以單利計算，投資一百萬元，每年可以賺十萬元，十年可以賺一百萬元，多出一倍。但如果以複利計算，雖然年獲利也是一０％，但每年實際賺取的金額卻會不斷增加，以前述的一百萬元投資來說，第一年賺的十萬元，但第二年賺的卻是一一０萬元的一０％，即是十一萬元，第三年則是十二萬一千元，等到第十年總投資獲利是將近一六０萬元，成長了一．六倍，這就是一般所說的「複利效果的魔力」了。

再把複利的公式攤開來看，【本利和＝本金x（１＋利率）期數】，這個期數時間因數是整個公式相當關鍵的因素，一年又一年（或一月又一月）地相乘下來，數值當然會愈來愈大，也就是說，投資人採取複利的方式來投資，最後的報酬將是每期報酬率加上本金後不斷相乘的結果，期數愈多（即愈早開始），當然獲利就愈大。

再從消費層面來看，複利效果也會影響到我們的財富，舉例來說，如果現在三萬元可以買得到的東西，由於物價會上漲，每年平均通貨膨脹率若以五％計算，五年後須花三八、二八九元才買得到，所謂的錢變薄了，就是複利效果造成的結果。

因此您當您進行投資理財時，複利效果是很重要的考慮因素之一，也就是當您在可承受的風險中，選擇投資報酬率較高的工具並儘早開始投資，那?複利效果發揮的作用就愈大，財富累積效果亦會相當驚人。

定期定額投資基金最能發揮時間的複利效果，重點則是持之以恆，長期扣款。不過當然如果基金淨值較上期扣款時下跌，下一期又更下跌，當然就沒有複利效果了，因為這兩期的投資根本沒有「獲利」，當然也就不能利滾利了。

但是淨值下跌的時候，正可累積更多低成本的單位數，等到淨值反彈上漲，一次就可以賺回來。

以下面的例子來看，



基金淨值四期連續走低，但單位數快速累積，若某一天淨值回升到15元，投資本利就變成22,186元（1479.1×15），就開始獲利了。但是如果是在第一期單筆買進，那麼淨值必須回到20元，損益才兩平，這就是平均成本的效力。

第六節　定期定額的效率投資策略

定期定額並不是每月定額〝儲蓄〞，您也可以活用各種彈性的投資策略，讓定期定額基金的投資效率提高，小錢更快變大錢。您可參考下列五項提高投資效率的定期定額投資策略，靈活操作可以讓理財目標更早達成喔！

一、搭配長、短期理財目標選擇不同特色的基金

以定期定額投資共同基金的方式籌措資金，必須注重風險程度與基金屬性。以籌措300萬元子女留學基金為例，若財務目標金額固定，而所需資金若是短期必要，那麼就必須提高每月投資額，但卻降低投資風險，以穩健型基金投資為宜；但如果投資期間拉長，那麼投資人每月所需投資金額就可以降低，而也可以將可承受的投資風險提高，適度分配積極型與穩健型基金的投資比重，以使投資金額可以獲取更大的收益。

二、 依財務能力彈性調整投資金額

隨著就業時間拉長、收入提高，個人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。因此適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式。尤其是在原本投資的基金趨勢正確、報酬率佳，而且原有的投資組合分散風險的程度已經足夠的時候，那麼就不需要另行申購其他基金，依照原有的投資比重重新分配投資金額，即可早日達到投資目標。