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[稅務] 投資型保單 讓她更愛你
huiew
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發表於 2007-2-8 13:13
[稅務] 投資型保單 讓她更愛你
(2007/02/08 05:00:00 時報資訊)陳欣文/台北報導
情人節快到了,要送給情人什麼有意義的禮物呢?其實不論是未婚 或是已婚的情人,都可以透過投資型保單提供給對方實質的保障,也 作為共同規劃未來美好人生的重要籌碼! 對於新婚夫婦,國際紐約人壽資深副總黃振國建議這類情人於規劃 投資型保單時應採「投資」與「保障」並重。
因為往後要面對的包括購屋頭期款、出國旅遊基金等支出,這時投 資型保單的投資功能就可先幫忙儲備資金;而除了投資以外,新婚情 人也可利用投資型保單的另一個功能-「保障」,一併與婚前所購買 的基本保險保障做檢視,看是否有需要補足的地方。
一般來說,基本保障額度是以年收入五到十倍為基準。有理財需求 的新婚夫妻,透過投資型保單的規劃可同時兼顧理財又多一份保障, 相當實惠。
至於邁入築巢期的夫婦,在規劃投資型保單時,則應隨著收入增加 慢慢加重保險擔負的比重。黃振國強調,這類情人因為要負擔的經濟 壓力變大了,例如房貸、車貸、子女教育基金等都是必要支出,因此 應降低投資比例,轉而加重投資型保單的保障功能,如果不幸發生什 麼意外,才不會造成其他家庭成員的沉重負擔。
空巢期的夫婦則因為孩子多已邁入社會自食其力,負擔子女教育基 金的壓力多半已解除,房貸負擔也已告一段落,所以購買投資型保單 主要是用來替這類情人規劃退休生活及準備身後費用。
投資型保單之所以可以適用各類型情人且作為一輩子的禮物,就在 於其可隨時調整保障與投資比重的彈性,因此不論屬於哪個類型的情 人,當另一半沉浸在快樂的兩人世界時,確實應該好好思考如何透過 保險分散生活風險,並做好長期理財規劃,如此才能提供自己和親愛 的另一半優渥又無負擔的生活環境。
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發表於 2007-3-29 11:37
有點不想ㄝ!!
可是我又很愛她!!!
苦惱阿!!!
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發表於 2007-5-25 00:20
不是很建議吔!
自己為孩子各買了一份
結果...發現繳的錢多半進了保險公司的金袋
一大堆名目:行政管理費,危險保費,目標保費,手續費...
扣一扣,結果不到三分之一的錢才投入基金中
雖然一直告訴自己,這是看長期的,但總是捨不得那些錢呀
但,都已經投保了,就只好繼續囉!
如果讓我重新選擇,我會選擇銀行的定期定額制
以上,是自己的淺見
若見解錯了,希望有大大能糾正我錯誤的觀念,謝謝囉!
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發表於 2007-6-8 23:07
回復 #4 prite 的帖子
葉子亦不認同購買投資型保單
1.購買保險是為了"安全"方面的需求
2.當結合了投資的觀念在~就代表有"風險"的存在
3.投資型保單~分為保險+投資帳戶
↑無疑是一魚多吃,費用增多…不如拆開分別購買保險+基金
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