[資訊][保險]投資型保單車拚 紅利比誰多

投資型保單車拚 紅利比誰多

　投資型保單進入「現金回饋」的時代！由於過去投資型保單的續保 率不佳，為了穩住保戶，業者不惜犧牲基金公司給的服務費，甚至將 帳戶管理費零存整付，變成加值金，以薄利多銷方式創造經濟規模。

　　以投資型商品為主的外商壽險，已開始強打買投資型保單，送現金 回饋。目前包括宏利、南山、保誠、瑞泰、全球、台灣等壽險公司， 部分投資型保單中提供「加值金」功能，只要投保一定時間後，保險 公司便會依契約提撥計劃保費的一定比率做為現金回饋，這筆錢會投 入個人的投資帳戶。

　　壽險業者指出，投資型保單對壽險公司來說只能賺取手續費，對於 獲利沒有實質幫助，因此投資型保單多加收帳戶管理費、轉換費、解 約費等，以因應保險公司的作業成本。

　　不過業者表示，投資型保單過去幾年所超收的保費達一倍以上，當 客戶持有一定時間後，壽險公司就透過現金流量的計算，回饋部份保 費給客戶。此外，壽險公司每年也將從基金業者手上，取得客戶帳戶 價值中○‧四％到○‧六％不等的服務費，而這些就是回饋金的由來 。

　　目前，壽險業者每月收取的帳戶管理費約為八○到一二五元。瑞泰 人壽就推出，每五年將退還前五年繳交的管理費共六千元，加值在帳 戶中，讓管理費不白花。而保誠則是以第七年後不收管理費，並從第 八年起回饋每年保費的五％到帳戶中。保誠人壽指出，現金回饋雖會 減少利潤，但為了爭取長期客戶，還是得祭出實質優惠。

　　相較於同業在計算回饋金時以保費為基礎，且是在保費繳交期間內 才提供回饋，宏利人壽日前推出終身每五年計算一次保單帳戶價值的 回饋金，也就是說，保戶買愈久，放得愈多，可以領回的現金就愈滾 愈多。

　　但業者指出，這樣的回饋方式，保險公司通常只願意跟給較多服務 費的基金公司合作。也就是說，若每五年回饋一％，則壽險公司必須 跟每年提供○‧二％以上服務費的基金公司合作，才不會虧本。若日 後基金公司服務費降低，壽險公司就有可能賠錢。