[資訊][保險]一銀：買投資型保單 考量3大因素
一銀：買投資型保單 考量3大因素
投資型保險引進台灣雖然只有短短的五年時間，根據統計，去年新 契約保費收入已達二千零八十九億元，佔整個壽險市場新 契約保費收入的三八‧六％，今年上半年保費亦達一千兩 百億元，市占率更提升至五○％，已超越發展四十幾年的傳統型壽險 ，成為炙手可熱的市場新寵。
隨著國內金融機構對於客戶財富管理業務的重視，投資型保險已成 為重要的資產配置和理財工具之一；但由於投資型保險比一般固定收 益商品的要來的複雜，消費者往往難以判斷理財人員所推介產品，是 否能真正適合自己的需求和投資屬性而遲疑卻步。
第一銀行表示，為了推廣投資型保險商品，第一銀行每年都會舉辦 VIP保險講座，讓客戶可以更瞭解保險商品的優點，與購買時應注意 的事項。
第一銀行更針對投資型保險推出優惠活動方案，即日起到今年十二 月底止，只要到第一銀行購買投資型保險，就有機會獲得精美好禮， 詳細活動辦法可向第一銀行全省分行個金專員及理財顧問。
消費者在購買投資型保單時，也要審慎考量以下三項因素，分別是 購買目的、風險忍受度、可用資金的預算，就可以享受保險加投資的 好處，當個無後顧之憂的投資人。
以購買目的而言，個人或家庭在不同階段會有不同的人生需求，收 入與支出狀況也會有所差異，對於保險的需求自然亦不相同。
年輕時事業剛起步或成立家庭，經濟能力較薄弱，理財目的在於創 造財富，但又須兼顧個人和家庭成員保障，此時可以在投資型保單下 附加保費較低廉的高額意外險，利用節省的保費投入較積極型的連結 標的。
中年階段，雖然收入到達高峰，賺錢能力也較強，但投資屬性則宜 採穩健原則，理財目的在於退休準備和稅賦規畫，附加保險以健康醫 療險為考量；到了退休階段，工作收入中斷，投資行為就應採守勢， 理財目的則以保本保值和節稅規畫為主，保險商品則應選擇養老年金 。
在風險忍受度部分，不同的經濟環境下，每一種投資工具都有其預 期的報酬和風險，高報酬往往伴隨著高風險，由於每個人對於風險忍 受度不同，因此選擇投資型保單時便須清楚所連結的投資標的，可能 發生損失的程度有多少，自己能否忍。
如無法忍受虧損，便應選擇比較保守型的標的投資，當然未來預期 的報酬率也相對會降低，但如果有紀律性、定時定額的投資，通常都 會有比銀行定存有較高的收益。
最後，必須是自己可用資金的預算，購買投資型保單切記必須先仔 細估算可用的資金預算有多少，千萬別被銷售人員吹噓高報酬率所迷 惑，而設計了超出自己經濟能力許可的保費支出，否則，一旦中途繳 不出保費或有資金需求，而必須辦理解約或贖回投資標的時，將會產 生實質損失，如此不但無法保險，反而把自己暴露在不確定的風險下 。
